При досрочном погашении кредита заемщики часто стоят перед выбором: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж. Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки, которые следует тщательно анализировать.
Содержание
Основные различия между вариантами
| Критерий | Уменьшение срока | Уменьшение суммы |
| Общая переплата | Значительно сокращается | Сокращается незначительно |
| Ежемесячный платеж | Остается прежним | Уменьшается |
| Срок кредита | Сокращается | Остается прежним |
| Финансовая нагрузка | Не изменяется | Снижается |
Когда выгоднее уменьшать срок
- При стабильном и достаточном доходе
- Если цель - минимизировать переплату по кредиту
- Когда остаток долга относительно небольшой
- При ипотечном кредитовании
Пример расчета (кредит 1 млн руб. на 5 лет под 10% годовых)
| Вариант | Экономия на процентах |
| Уменьшение срока на 1 год | Около 45 000 руб. |
| Уменьшение платежа | Около 15 000 руб. |
Когда выгоднее уменьшать сумму платежа
- При нестабильном финансовом положении
- Если есть риск снижения доходов
- Когда важна ежемесячная финансовая гибкость
- При потребительских кредитах с небольшими сроками
Факторы, влияющие на выбор
- Тип кредита (ипотека, автокредит, потребительский)
- Оставшийся срок кредитования
- Размер процентной ставки
- Финансовые возможности заемщика
- Планы на будущее (например, оформление нового кредита)
Рекомендации по выбору
Для максимальной выгоды рекомендуется сначала уменьшать срок кредита, а когда финансовая нагрузка станет ощутимой - переходить на уменьшение платежа. При ипотеке предпочтительнее сокращение срока, тогда как для краткосрочных кредитов разница менее существенна.
