Как рассчитать проценты по банковскому депозиту

Основные параметры для расчета

Формулы расчета процентов

1. Простые проценты

Используются, когда проценты не капитализируются:

• Формула: Доход = Сумма × Ставка × (Срок в днях / 365)
• Пример: 100,000 руб. под 5% на 180 дней
• Расчет: 100,000 × 0.05 × (180/365) = 2,465.75 руб.

2. Сложные проценты (с капитализацией)

Применяются при ежемесячном/ежеквартальном начислении:

1. Формула: Итог = Сумма × (1 + Ставка/12)^(Месяцы)
2. Пример: 100,000 руб. под 5% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией
3. Расчет: 100,000 × (1 + 0.05/12)^12 ≈ 105,116 руб.

Факторы, влияющие на доходность

Практический пример расчета

Условия вклада:

• Сумма: 500,000 руб.
• Срок: 1 год (365 дней)
• Ставка: 6.5% годовых
• Капитализация: ежемесячная

Пошаговый расчет:

1. Месячная ставка: 6.5%/12 = 0.5417%
2. Количество периодов: 12 месяцев
3. Расчет: 500,000 × (1 + 0.065/12)^12 ≈ 533,471 руб.
4. Доход: 533,471 - 500,000 = 33,471 руб.

Онлайн-калькуляторы vs ручной расчет

Популярные калькуляторы:

• Калькулятор на сайте ЦБ РФ
• Сервисы банков (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф)
• Специализированные финансовые сайты

Налогообложение доходов по вкладам

• Налоговая база: доходы по ставкам выше ключевой+5п.п.
• Ставка налога: 13% для резидентов РФ
• Расчет налога: (Доход - Необлагаемая сумма) × 13%
• Отчетность: банк подает сведения самостоятельно

Пример налогового расчета:

1. Ключевая ставка: 7.5%
2. Лимит: 7.5% + 5% = 12.5%
3. Вклад под 13% на 1,000,000 руб.
4. Налог: (130,000 - 125,000) × 13% = 650 руб.

Понимание принципов расчета процентов по депозитам помогает выбирать наиболее выгодные условия вкладов и прогнозировать доходность инвестиций.

Запомните, а то забудете