Досрочное погашение ипотеки позволяет сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж. В этой статье мы разберем, как происходит списание средств при досрочном погашении, какие варианты доступны и на что обратить внимание.
Содержание
Варианты досрочного погашения ипотеки
Банки обычно предлагают два способа досрочного погашения:
- Уменьшение срока кредита – сумма ежемесячного платежа остается прежней, но срок ипотеки сокращается.
- Уменьшение ежемесячного платежа – срок кредита не меняется, но снижается сумма регулярного взноса.
Как происходит списание средств при досрочном погашении
1. Частичное досрочное погашение
При внесении дополнительной суммы сверх обычного платежа банк пересчитывает график платежей:
- Средства сначала идут на погашение начисленных процентов.
- Остаток направляется на уменьшение основного долга.
- Далее банк формирует новый график платежей в зависимости от выбранного варианта (сокращение срока или уменьшение платежа).
2. Полное досрочное погашение
При закрытии ипотеки досрочно:
- Необходимо запросить в банке точную сумму для полного погашения (включая проценты на текущую дату).
- После внесения средств банк списывает всю сумму долга и закрывает кредитный договор.
- Залоговое обременение снимается после подачи заявления в Росреестр.
Порядок действий для досрочного погашения
- Уведомление банка – большинство кредиторов требуют предупреждения за 30 дней.
- Получение выписки – запросите актуальную сумму остатка долга с учетом процентов.
- Внесение средств – через кассу банка, онлайн-банкинг или платежные системы.
- Подтверждение погашения – получение справки о закрытии кредита или нового графика платежей.
Особенности списания при разных типах платежей
| Тип платежа | Аннуитетный | Дифференцированный |
| Как списывается досрочный платеж | Сначала погашаются проценты, затем основной долг | Основной долг уменьшается равномерно, проценты начисляются на остаток |
| Эффективность досрочного погашения | Выгоднее в первые годы кредита | Эффективно на любом сроке |
Важные нюансы
- Некоторые банки устанавливают минимальную сумму для досрочного погашения (например, от 50 000 рублей).
- При оформлении ипотеки с господдержкой могут действовать особые условия досрочного погашения.
- После полного погашения необходимо снять обременение с недвижимости в Росреестре.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли отменить досрочное погашение после внесения средств?
Нет, после списания средств операция не отменяется. Можно только внести новую сумму в следующем месяце.
Как быстро обновляется график платежей после досрочного погашения?
Обычно в течение 3-5 рабочих дней. Новый график можно получить в отделении банка или в личном кабинете.
Влияет ли досрочное погашение на страховку?
Да, при значительном сокращении суммы долга можно пересчитать страховую премию и вернуть часть средств.
Заключение
Досрочное погашение ипотеки – эффективный способ снизить финансовую нагрузку. Понимание механизма списания средств поможет выбрать оптимальную стратегию погашения и сэкономить на процентах.
